Время чтения ≈ 6 минут
Сберегательный сертификат ОАО Сбербанка России – это ценная бумага определенного номинала, имеющая несколько степеней защиты от подделок, и дающая право его владельцу на получение дохода при предъявлении данного сертификата.
Эти бумаги являются неименными (к слову, существуют и именные), или, как еще принято называть их — на предъявителя. Пришел в банк, показал паспорт и получил по нему вознаграждение. Сертификаты на предъявителя имеют такие ценные особенности как возможность дарить их, передавать другому человеку без каких-либо нотариальных процедур. То есть, при оформлении сертификата Вы предъявляете паспорт, но потом этот сертификат можете передать абсолютно любому человеку, и он также по паспорту может обналичить данный вклад.
Отсюда же возникают и некоторые сложности. Сертификат могут украсть и также спокойно обналичить. Однако, Сбербанк в данном случае позволяет решить данную проблему с помощью суда. Ведь, обналичивание сертификата также можно отследить.
Условия получения сберегательных сертификатов Сбербанка просты:
Важное пояснение : сертификат не имеет строгих ограничений по сроку хранения, кроме изменения процентной ставки, причем существенной. Решили обналичить сертификат раньше времени – довольствуйтесь ставкой 0,01% годовых в зависимости от количества дней хранения сертификат. Ситуации могут возникнуть разные, но главное, можно в нужный момент обналичить свои деньги и получить даже каплю процентов. Но всё-таки, лучше соблюдать условия хранения сертификатов и не обналичивать их раньше срока.
Как выглядит этот сертификат? Он имеет форму установленного образца формата А5 (размер обычной тетрадки) и содержит ряд обязательных полей:
| Плюсы | Минусы |
|
|
Как видите, у сберегательных сертификатов есть и минусы, хотя они настолько малы, что ими можно и пренебречь. Достаточно просто соблюдать правила банка по «выдержке» сроков, и соблюдать определенную личную осторожность, и тогда всё будет хорошо. Кстати, Вы слышали что-нибудь про ?
Приобретение сертификатов не требует заключения каких-либо договоров, это примерно как купить в магазине какой-либо товар . В Сбербанке, правда, попросят предъявить паспорт, но это для Вашей же безопасности.
На заметку : почему у сертификатов больше процентная ставка чем у обычных вкладов? Всё просто – сертификат в соответствии с законодательством не подлежит обязательному страхованию, как например, банковский вклад. Соответственно, проценты повышаются, как и риски. Кроме того, банк не платит в фонд АСВ ежеквартальные отчисления за сертификаты, как в случае с обычными вкладами, что также позволяет ему назначить более высокие процентные ставки.
В каких случаях выгодно приобретать такие ценные бумаги? Не все ведь привыкли к таким финансовым инструментам. Многие думают, что обычный банковский вклад – единственный доступный для физических лиц способ сохранить и приумножить деньги, не владея при этом какими-либо финансовыми навыками (типа, работы на валютном рынке).
1) Сертификаты — наиболее выгодный способ сохранения и преумножения денег на сегодняшний момент . Доход по сертификатам выше, чем по самым выгодным банковским вкладам. Поэтому, имеет смысл приобрести их, если скопилась определенная сумма денег. Сбербанковская программа позволяет приобрести сертификаты от 91 до 1095 дней. Можно приобретать как краткосрочные сертификаты и получать прибыль за короткий промежуток времени, а можно делать ставку на долгий срок, извлекая максимальный доход.
2) Многие пенсионеры могут теперь хранить деньги в подобных сертификатах. Не все люди преклонного возраста готовы разобраться в тонкостях банковских продуктов и условиях. А купить сертификат и хранить его дома для них проще. К тому же, приобретение сертификатов в некоторых случаях позволяет таким способ передать наследство.
3) Сберегательные сертификаты – весьма удачный вариант подарка . Дарить деньги как то не принято. Различные магазинные сертификаты тоже не всем нужны. А подарить деньги в виде непривычной ценной бумаги – очень нужный подарок и его точно запомнят.
4) Сберегательные сертификаты позволяют упростить перевозку денег . Одна бумажка в виде сертификатов может заменить толстую пачку денег. Допустим, если семья продала квартиру и имеет на руках определенную сумму денег, и переезжает в другой город, то выгоднее и проще купить на них сертификатов, чем открывать банковский счет, к тому же это позволит получить определенный доход.
Приведем таблицу процентных ставок сберегательных сертификатов Сбербанка в зависимости от величины срока и суммы:
| Номинал /дни | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | 1095 дней |
| 10 000-50 000р | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| 50 000 – 1 000 000р | 8,3% | 8,6% | 8,9% | 9,3% | 9,8% |
| 1 000 000 – 8 000 000р | 9% | 9,3% | 9,6% | 10% | 10,5% |
| 8 000 000 – 100 000 000р | 9,4% | 9,7% | 10% | 10,4% | 10,9% |
| от 100 000 000р | 10% | 10,3% | 10,6% | 11% | 11,5% |
Сбербанк периодически меняет ставки, поэтому для точной информации лучше следить за цифрами на самом сайте банка.
Кстати, из таблицы можно заметить, что практически не имеет смысла приобретать сертификаты менее чем на 50 000р ввиду разительного отличия ставок.
В заключении отметим, что уже давно ходят слухи о желании правительства отменить подобные неименные сертификаты, однако, пока никакой достоверной информации о подготовке соответствующих законов нет.
Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.
Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.
Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.
Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.
Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.
Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:
| Сертификат в Сбербанке | Депозитный вклад |
|
| Максимальная процентная ставка (% годовых) | ||
| Возможность пополнения | Не предусмотрено | Предусмотрена |
| Страхование вложенных средств | Не подлежит страхованию | Обязательное страхование |
| Выплата процентов | Выдаются по истечению срока | Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов |
| Возможность пролонгирования | ||
| Кто имеет право обналичить | Предъявитель | Владелец счета |
| Валюта вклада | Только рубли | Рубли, доллары, евро |
| Где происходит выплата | В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами | Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит |
Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.
В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.
Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:
Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:
Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:
Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:
| Максимальная сумма вклада (руб.) | Срок вклада/доходность (% годовых) |
||||
| 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | |||
| Свыше 100 000 000 | |||||
Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.
Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.
Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.
Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.
Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:
Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.
Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.
Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг.
Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:
Сбербанк предлагает направления, куда можно вкладывать заработанные средства:
Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.
Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным.
Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т.к. они не заметны для налоговой службы. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов.
Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата. Затем следует в кассе уплатить нужную сумму, получить чек оплаты и сам сертификат. А корешок с подписью и всеми надлежащими данными остаётся у работника банка.
Вся процедура занимает пять-десять минут.
Проценты за этот вклад будут выплачены после окончания срока действия ценной бумаги. Как уже говорилось - ставки выше, чем по условиям депозита. В результате, сертификат на сумму в сто тысяч рублей принесет прибыль порядка 5,20 процентов годовых.
Разумеется, от сертификата с низким номиналом (10 000 руб.) ждать высоких дивидендов не стоит.
При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.
Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.
Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.
Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!
Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!
Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.
С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.
Сберегательный сертификат Сбербанка России сегодня может быть выгодным способом вложения денег под проценты, как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров.
Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц: что это такое
Традиционным способом вложения денег для большинства физических лиц в нашей стране являются банковские вклады. Но есть и другие способы инвестиций, которые позволяют сберечь свои трудовые деньги от инфляции и даже заработать. Один из них – покупка сберегательных сертификатов. Их выпускают многие банки, и Сбербанк России в том числе.
Сберегательный сертификат Сбербанка – это ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения средств с более высокой доходностью, чем по вкладам физических лиц.
Принцип использования ее простой: клиент покупает сертификаты на определенную сумму, а спустя установленный заранее срок сдает их обратно в банк, получая деньги с процентами. Причем, доходность у сертификата больше, чем у .
Повышенная процентная ставка объясняется просто: все депозиты Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат. Конечно, скажут некоторые, вкладывать деньги без страховки опасно. И это правильно, но не в случает со Сбербанком. Ведь вероятность того, что Сбербанк лишится лицензии, крайне мала.
Рассмотрим, на каких условиях сегодня можно приобрести Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц и какую выгоду получить.
Процентные ставки сертификата Сбербанка в 2019 году
(при указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу, «до» - не включает верхнюю границу)
На срок до года:
На срок свыше года:
Проценты начисляются в конце срока!
При востребовании Сберегательного сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров: есть ли льготы
Оформить Сберегательный сертификат Сбербанка могут любые физические лица, в том числе, и пенсионеры. Однако в отличие от вкладов, где для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки, каких либо льгот при оформлении сертификата пожилые люди не имеют.
Плюсом может служить разве что то, что ценную бумагу легко передать по наследству.
Если сберегательный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.
Если сертификат сдан на хранение в банк, для его получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Если сертификат по наследству получит несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18 лет, то для его обналичивания требуется письменное разрешение родителей!
Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя. А поэтому его можно подарить детям, внукам или другим родственникам (поскольку сертификат не именной, то достаточно просто передать его).
Если вы боитесь, что сертификат украдут, то его оставить в банке на ответственное хранение, причем эта услуга абсолютно бесплатна.
А если вы все же храните сертификат дома, то главное его не потерять. Поскольку права собственности на него можно восстановить только, обратившись в суд.
Что делать, если сберегательный сертификат все же потерян или его украли?
Что делать, если сертификат пришел в негодность?
Если ценная бумага была случайно постирана, разорвана или с ней произошло что-то подобное, то надо принести то, что осталось от сертификата, в офис Сбербанка. Он будет принят на экспертизу. В случае ее успешного прохождения клиенту будет выдан дубликат или будут выплачены деньги.
И все же лучший способ обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций – сдать сертификат на ответственное хранение в Сбербанке России. Эта услуга, напомним, бесплатная.
Однако, сдавая бумагу на хранение в Сбербанк, надо помнить что…
… в случае если Сберегательный сертификат на предъявителя сдан на хранение, то он может быть арестован и даже конфискован по решению суда, а также участвует при разделе имущества супругов!
Если Сберегательный сертификат Сбербанка находится на руках у его владельца, то он не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества кроме случая физической передачи ценной бумаги.
Сравните проценты со ставками, которые сегодня предлагает
Оформление новых сберегательных сертификатов на предъявителя в Сбербанке в 2019 году больше не производится. Таковы требования изменившегося российского законодательства.
Получить сертификат можно только в наследство от родственников, в подарок или иным законным способом.
А вот сдать ранее полученную ценную бумагу обратно в Сбербанк и получить деньги очень даже можно. Здесь ничего не изменилось.
С точки зрения налогообложения сберегательный сертификат Сбербанка полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный клиентом доход налогом не облагается.
Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.
Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.
Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.
Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.
Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.
Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.
А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.
В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:
Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:
Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.
Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.
В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:
| Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Диапазоны/ Количество дней | 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | свыше 100 000 000 |
| 91-180 | 0,01 | 8,1 | 8,8 | 9,4 | 10,0 |
| 181-365 | 0,01 | 8,4 | 9,1 | 9,7 | 10,3 |
| 366-730 | 0,01 | 8,7 | 9,4 | 10,0 | 10,6 |
| 731-1094 | 0,01 | 9,1 | 9,8 | 10,4 | 11,0 |
| 1095 | 0,01 | 9,6 | 10,3 | 10,9 | 11,5 |
Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.
Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.
Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.
Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.
В итоге мы получим следующий доход:
Эти результаты отображены на следующей диаграмме.
Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.
Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.
Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:
К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:
Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:
Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.
Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.
Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.
Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.
Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году
